부동산 대출 가이드: LTV, DSR, 상환 방식 확인

한도 계산 전에 월 상환 상한을 정한다

최근 12개월의 실수령 소득에서 주거비 외 필수생활비, 보험료, 교육·돌봄비, 기존 부채 상환액과 비상금 적립액을 뺍니다. 남은 금액 전부를 대출 상환에 쓰면 금리 상승이나 소득 감소에 대응하기 어렵습니다.

원리금 균등, 원금 균등, 만기 일시상환은 초기에 내는 금액과 총이자가 다릅니다. 금융회사 상환표에서 첫 달, 금리 변동 시점, 마지막 해 부담을 확인합니다.

LTV와 DSR의 입력값을 확인한다

LTV 계산에 사용하는 주택가액 기준과 선순위 채권, 임차보증금 반영 방식은 상품과 심사에 따라 다를 수 있습니다. 매매가격만 넣어 예상 한도를 확정하지 않습니다.

DSR에는 기존 신용대출과 카드론 등 여러 부채가 반영될 수 있습니다. 본인신용정보를 열람해 누락된 채무가 없는지 확인하고, 금융회사가 적용한 소득과 만기를 상담 결과에서 대조합니다.

금리 유형을 스트레스 상황에서 비교한다

변동금리는 초기 금리만 보지 말고 어떤 기준금리와 가산금리로 움직이는지, 변경 주기가 언제인지 확인합니다. 고정금리라는 표현도 고정되는 기간과 이후 조건을 읽어야 합니다.

가정한 금리가 오르거나 소득이 줄었을 때 월 상환액을 다시 계산합니다. 비상금으로 몇 개월을 버틸 수 있는지 적으면 한도보다 실제 위험이 잘 보입니다.

계약과 대출 일정을 한 표로 맞춘다

계약금, 중도금, 잔금일과 대출 심사·실행 일정을 나란히 놓습니다. 대출이 예상보다 늦거나 적게 승인될 때 필요한 자금과 계약상 손해를 계약 전에 확인합니다.

특약 문구는 중개인의 구두 설명만으로 정하지 말고 필요한 경우 법률·중개 전문가에게 확인합니다. 금융회사 승인 전에는 예상 한도를 확정 자금으로 간주하지 않습니다.

한 장 작업표

아래 네 줄을 실제 계약서·명세서·공고문을 보면서 채우면 확인하지 않은 조건이 드러납니다.