종잣돈 모으기: 1,000만 원 목표를 월 단위로 쪼개기

목표 잔액의 정의부터 정한다

종잣돈에 비상금, 카드 결제 예정액, 보증금처럼 이미 용도가 정해진 돈을 포함하지 않습니다. 언제든 다른 지출로 빠지는 잔액은 목표 달성액으로 보기 어렵습니다.

목표 계좌의 시작 잔액을 적고, 목표 목적과 사용 조건을 한 문장으로 씁니다. 목적이 바뀌면 출금 이유를 기록해 새 목표 기간을 계산합니다.

기본 기간은 나눗셈으로 계산한다

남은 목표액 = 1,000만 원 – 현재 목표계좌 잔액입니다. 예상 개월 = 남은 목표액 ÷ 매달 확실히 넣을 수 있는 금액으로 계산하고 소수점은 올려 잡습니다.

상여금, 환급금과 중고물품 판매액은 확정되기 전 월 기본 저축액에 넣지 않습니다. 실제 입금됐을 때 기간을 줄이는 추가 납입으로 처리합니다.

저축액보다 먼저 실패 조건을 정한다

비상금이 기준 아래로 내려가거나 카드값을 다음 달 소득으로 막아야 한다면 자동이체 금액이 과한 신호일 수 있습니다. 저축액을 낮추더라도 부채 증가를 막는 편이 전체 자산에는 더 중요합니다.

해지 수수료나 손실이 있는 상품보다 목표 시점에 맞는 접근성과 원금 위험을 먼저 봅니다. 가까운 목표 자금을 높은 변동성 자산에 맡기면 기간이 불확실해집니다.

월급일 루틴으로 바꾼다

월급일 다음 날 목표계좌로 자동이체하고, 생활비 계좌에는 정한 예산만 남깁니다. 월말에는 잔액이 아니라 실제 입금액과 목표 대비 진척률을 확인합니다.

3개월마다 소득, 고정비, 비정기 지출 적립액이 변했는지 보고 월 저축액과 목표일을 다시 계산합니다. 목표일이 밀려도 원인을 숫자로 남기면 계획을 버리지 않고 수정할 수 있습니다.

한 장 작업표

아래 네 줄을 실제 계약서·명세서·공고문을 보면서 채우면 확인하지 않은 조건이 드러납니다.