재테크 시작 가이드: 수입, 지출, 부채부터 정리하기

첫째 주: 자산과 부채를 같은 날짜에 기록한다

은행, 증권, 현금성 자산과 카드 결제 예정액, 대출, 할부를 같은 기준일에 적습니다. 보증금과 연금처럼 당장 쓸 수 없는 자산은 유동자산과 구분합니다.

순자산 숫자보다 월 상환 부담과 현금 접근성을 함께 봅니다. 자산이 있어도 결제일 전에 현금이 부족하면 생활 재무는 불안정할 수 있습니다.

둘째 주: 월 현금흐름을 복원한다

급여와 반복 수입은 세후 입금액으로 적고 최근 3개월 평균을 사용합니다. 고정비, 변동비, 비정기비 적립, 저축, 부채 상환으로 지출을 나눕니다.

연 1회 비용도 월로 나눠 포함합니다. 실제보다 낮은 생활비를 기준으로 저축 계획을 세우면 몇 달 뒤 카드 할부나 중도해지로 되돌아올 수 있습니다.

셋째 주: 위험 순서를 정한다

연체 가능성이 있는 결제, 고금리 부채, 비상금 부족, 가까운 시일의 큰 지출을 먼저 표시합니다. 투자 기대수익으로 부채 비용을 확실히 상쇄할 수 있다고 가정하지 않습니다.

부채 상환 우선순위는 금리뿐 아니라 연체 위험, 중도상환수수료, 담보와 보증 관계를 확인해 정합니다. 필요하면 금융회사나 서민금융 상담을 이용합니다.

넷째 주: 자동화 한 가지를 실행한다

월급일 직후 비상금 또는 목표저축 계좌로 유지 가능한 금액을 자동이체합니다. 동시에 결제계좌 잔액 알림과 대출 상환 알림을 설정합니다.

첫 달에는 투자 성과보다 기록 누락을 줄이고 적자를 막는 데 집중합니다. 다음 달에는 실제 결과를 보고 자동이체액이나 예산 한 항목만 조정합니다.

한 장 작업표

아래 네 줄을 실제 계약서·명세서·공고문을 보면서 채우면 확인하지 않은 조건이 드러납니다.